신용점수는 금융기관이나 대출기관에서 개인의 신용도를 평가하기 위한 중요한 지표입니다. 오늘은 KCB와 NICE 두 신용평가회사의 신용점수 등급표, 신용점수 산정 기준, 그리고 그 차이점까지 알아보겠습니다. 신용점수를 확인하고 올릴 수 있는 방법도 함께 설명드리겠습니다.
신용점수 등급표란?
신용점수 등급표는 개인의 신용도를 평가하기 위해 점수를 기준으로 나눈 등급을 말합니다. KCB와 NICE 두 신용평가회사는 각기 다른 방식으로 신용점을 산출하고 이를 기준으로 점수를 매깁니다. 각 등급에 따라 대출 한도, 이자율, 카드 발급 여부 등 여러 가지 금융 서비스에 영향을 미칩니다.
KCB 신용점수 등급표
| 신용점수 | 등급 |
|---|---|
| 900점 이상 | 우수 |
| 800~899점 | 좋음 |
| 700~799점 | 보통 |
| 600~699점 | 미흡 |
| 599점 이하 | 불량 |
NICE 신용점수 등급표
| 신용점수 | 등급 |
|---|---|
| 850점 이상 | 우수 |
| 750~849점 | 좋음 |
| 650~749점 | 보통 |
| 550~649점 | 미흡 |
| 549점 이하 | 불량 |
신용점수 산정기준
신용점수는 주로 아래와 같은 요소들을 바탕으로 산정됩니다. KCB와 NICE 모두 비슷한 기준을 따르지만, 각 회사마다 세부적인 차이가 있을 수 있습니다.
1. 결제 이력
결제 이력은 신용점수를 결정하는 가장 중요한 요소 중 하나입니다. 제때 대출 상환이나 카드 결제를 잘 해왔다면 신용점수에 긍정적인 영향을 미칩니다. 반대로 연체가 발생하거나 결제가 지연되면 점수가 낮아집니다.
2. 신용카드 사용 내역
신용카드를 얼마나 자주 사용하는지, 그리고 사용 금액이 얼마나 되는지에 따라 점수가 달라집니다. 적절한 사용과 상환은 신용점수 상승에 도움이 됩니다.
3. 대출 잔액
대출이 많은 경우 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 대출을 갚고 있는 상태라면, 남은 잔액이 적을수록 유리합니다.
4. 공공기록
세금 체납, 법원 판결 등에 의해 발생한 공공기록도 신용점수에 영향을 미칩니다. 이러한 기록이 없으면 신용점수에 유리합니다.
KCB와 NICE의 신용점수 차이점
KCB와 NICE의 신용점수 산정방식은 대부분 비슷하지만, 몇 가지 차이점이 있습니다. 우선 각 신용평가회사가 사용하는 데이터의 차이와 점수 계산 방식에서 차이가 날 수 있습니다.
주요 차이점
- 등급 기준: KCB와 NICE는 각각 900점, 850점을 기준으로 우수 등급을 매깁니다.
- 점수 분포: NICE는 650점 이상을 보통 등급으로, KCB는 700점 이상을 보통 등급으로 분류합니다.
- 연체 기록 반영: 두 회사 모두 연체 기록을 중요한 산정 요소로 하지만, NICE는 연체 기록의 영향력이 다소 더 강하게 반영됩니다.
신용점수 조회 방법
신용점수를 조회하는 방법은 간단합니다. KCB와 NICE 모두 무료로 신용점수를 확인할 수 있는 서비스를 제공하고 있습니다.
1. KCB 신용점수 조회
KCB의 신용점수는 ‘KCB 올크레딧’을 통해 무료로 확인할 수 있습니다. 이 사이트에 접속해 본인 인증을 마친 후, 신용점수를 조회할 수 있습니다.
2. NICE 신용점수 조회
NICE의 신용점수는 ‘NICE평가정보’에서 무료로 확인할 수 있습니다. 마찬가지로 본인 인증 후 신용점수를 조회할 수 있으며, 상세한 신용보고서도 제공됩니다.
신용점수 올리는 방법
신용점수를 올리기 위한 가장 중요한 방법은 연체 없이 성실하게 대출이나 카드 결제를 하는 것입니다. 추가로, 신용카드 사용 후 적절한 상환을 하며 대출 잔액을 줄여가는 것도 중요합니다. 점수가 낮은 사람은 조금씩 개선할 수 있는 방법들을 실천하는 것이 중요합니다.